发布时间：2024-07-21
前言
2023年，票据新规施行，其中对银行业金融机构开展票据业务管理进一步趋严，尤其强调贸易背景真实性原则。今年是第二年，金融监管总局对银行票据业务违规的处罚主要集中在哪些方面，有何变化？本文将对2024年上半年银行票据业务违规处罚进行详细分析。
一、票据业务违规类型
初步统计，2024年上半年，金融监管总局对银行业金融机构就票据业务违规开具了57份行政处罚，同比增加24%，处罚力度进一步加大。在票据业务违规类型上，除去“票据管理不审慎”、“票据业务不合规”这类笼统的表述，明确具体违规类型的主要有8项，其对应在处罚中出现的次数如下：
数据来源：金融监管总局，qeubee整理
可以看到，“票据业务贸易背景审查不严”依然是处罚最多的票据业务违规类型，其中包含银票承兑和票据贴现两个环节贸易背景审查不严，且银票承兑环节处罚次数高于票据贴现环节。票据业务违规的第二大类型便是“贴现资金回流至出票人”，也就是贴现资金管理不到位；第三大类型是“信贷资金被挪用于银行承兑汇票保证金”，这里包括普通贷款资金，也包括票据贴现资金。这三类占了票据业务违规处罚的89%，可谓是检查的重点。
其他的票据违规业务类型包括：滚动签发银行承兑汇票虚增存款、违规发放贷款偿还银行承兑汇票垫款、票据业务未纳入集团客户统一授信、银行承兑汇票业务授信不尽职不审慎、瞒报票据业务数据。与去年相比，“向小微企业收取银票敞口费”、“转贴现业务违规”不再出现。
二、被处罚银行类型
在金融监管总局的57份处罚中，共有银行或其分支机构56家，与去年不同，股份制银行成为处罚次数最多的银行类型，然后依次是城商行、国有大行、农商行和村镇银行，和票据业务量占比排序一致。此外，2家财务公司受到处罚。
数据来源：金融监管总局，qeubee整理
三、被处罚银行所在省份
从被处罚银行所在的地区来看，处罚次数与所在省份票据业务规模相关，但并不强相关。江苏、浙江、河南是处罚次数最多的三个省份，处罚次数在两次次以上的省份如下：
数据来源：金融监管总局，qeubee整理