发布时间：2023-03-28
前言
继平安银行之后，近日中信银行也发布了其2022年年报，作为目前票据业务较为积极的几个大行之一，各项票据业务规模位居行业前三，也是我们重点研究对象，本文将对中信银行2022年各项业务数据进行全面的分析。
一、总体经营情况
2022年，中信银行实现营业收入2114亿元，同比增长3.34%；实现净利润621亿元，同比增长11.61%。2022年末，中信银行资产总额8.55万亿元，同比增长6.27%；存款总额5.10万亿元，同比增长7.66%；贷款总额5.15万亿元，同比增长6.11%。
我们重点来看存贷款变化情况：
可以看到，存款的增速略高于贷款，存款的增长主要由个人存款贡献，个人定期存款增速高达42.36%，主要是因为疫情期间个人储蓄意愿上升，以及中小银行风险事件导致存款向大行集中；贷款增长主要由企业贷款贡献，票据贴现余额增长9.85%，在行业内属于偏低水平。
二、票据承兑业务情况
2022年末，中信银行银票承兑余额7958亿元，同比增长18.83%。按照《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》要求：承兑余额不得超过该承兑人总资产的15%；2022年末中信银行总资产为8.55万亿元，15%就是1.28万亿元，中信银行银票承兑规模距离上限还有空间。目前中信银行承兑余额/总资产的比例为9.3%。
从年内变化来看，中信银行银票承兑余额增长主要集中在上半年，2022年6月末的承兑余额为8113亿元，较年初增长21.1%，下半年微降155亿元。
三、票据贴现业务情况
2022年，中信银行票据直贴业务量13972亿元，同比增长30.3%，服务对公企业14331户，其中服务小微企业9634户，占比67.22%。2022年，中信银行创新落地全国首单“数字人民币 +票据贴现+绿色金融”业务。
2022年末，中信银行票据贴现余额5118亿元，同比增长9.85%，显著于低于市场贴现余额平均增速29.1%。票据贴现在贷款中占比为9.93%，较年初提升0.33个百分点。总体来看，中信银行票据贴现在贷款中占比在行业内处于偏高水平，中信银行也似乎有意控制该占比在10%以内。
从年内变化来看，2022年中信银行票据贴现余额增长主要集中在下半年，票据贴现余额由年初的4660亿元小幅下降至6月末的4543亿元，再上升至年末的5118亿元。再贴现业务方面，2022年中信银行票据再贴现日均余额达565.76亿元，同比增长39.78%，约占行业的十分之一。“京绿通”专项再贴现存量规模位居市场前列。
四、票据业务收益情况
此前我们分析了平安银行2022年的票据业务收益率，其中以票据贴现利息计算的收益率为2.10%，加上以票据转让价差计算的收益率1.30%，实际收益率3.40%。
作为对比，2022年，中信银行票据贴现利息收入100.61亿元，平均收益率为2.18%；除此之外，还有票据转让价差收益11.97亿元，收益率0.26%，两者相加实际收益率为2.44%，虽然高于存款的平均成本率2.06%，但与平安银行总体的收益率还是有一定差距。票据转贴现买卖价差收益正成为各家银行拉开票据业务收益率差距的关键因素。
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