发布时间:2024-07-21
前言
2023年,票据新规施行,其中对银行业金融机构开展票据业务管理进一步趋严,尤其强调贸易背景真实性原则。今年是第二年,金融监管总局对银行票据业务违规的处罚主要集中在哪些方面,有何变化?本文将对2024年上半年银行票据业务违规处罚进行详细分析。
一、票据业务违规类型
初步统计,2024年上半年,金融监管总局对银行业金融机构就票据业务违规开具了57份行政处罚,同比增加24%,处罚力度进一步加大。在票据业务违规类型上,除去“票据管理不审慎”、“票据业务不合规”这类笼统的表述,明确具体违规类型的主要有8项,其对应在处罚中出现的次数如下:
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数据来源:金融监管总局,qeubee整理
可以看到,“票据业务贸易背景审查不严”依然是处罚最多的票据业务违规类型,其中包含银票承兑和票据贴现两个环节贸易背景审查不严,且银票承兑环节处罚次数高于票据贴现环节。票据业务违规的第二大类型便是“贴现资金回流至出票人”,也就是贴现资金管理不到位;第三大类型是“信贷资金被挪用于银行承兑汇票保证金”,这里包括普通贷款资金,也包括票据贴现资金。这三类占了票据业务违规处罚的89%,可谓是检查的重点。
其他的票据违规业务类型包括:滚动签发银行承兑汇票虚增存款、违规发放贷款偿还银行承兑汇票垫款、票据业务未纳入集团客户统一授信、银行承兑汇票业务授信不尽职不审慎、瞒报票据业务数据。与去年相比,“向小微企业收取银票敞口费”、“转贴现业务违规”不再出现。
二、被处罚银行类型
在金融监管总局的57份处罚中,共有银行或其分支机构56家,与去年不同,股份制银行成为处罚次数最多的银行类型,然后依次是城商行、国有大行、农商行和村镇银行,和票据业务量占比排序一致。此外,2家财务公司受到处罚。
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数据来源:金融监管总局,qeubee整理
三、被处罚银行所在省份
从被处罚银行所在的地区来看,处罚次数与所在省份票据业务规模相关,但并不强相关。江苏、浙江、河南是处罚次数最多的三个省份,处罚次数在两次次以上的省份如下:
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数据来源:金融监管总局,qeubee整理