发布时间：2024-1-15
前言：
2023年，票据新规施行，其中对银行业金融机构开展票据业务管理进一步趋严，尤其强调贸易背景真实性原则。过去一年，金融监管总局对银行票据业务违规的处罚主要集中在哪些方面？本文将对2023年银行票据业务违规处罚进行详细分析。
一、票据业务违规类型
初步统计，2023年，金融监管总局对银行业金融机构就票据业务违规开具了117份行政处罚，较2022年增加9%，处罚力度有所加大。在票据业务违规类型上，除去“票据管理不审慎”、“票据业务不合规”这类笼统的表述，明确具体违规类型的主要有10项，其对应在处罚中出现的次数如下：
可以看到，“票据业务贸易背景审查不严”是处罚最多的票据业务违规类型，其中包含银票承兑和票据贴现两个环节贸易背景审查不严，且银票承兑环节处罚次数高于票据贴现环节。票据业务违规的第二大类型便是“信贷资金被挪用于银行承兑汇票保证金”，这里包括普通贷款资金，也包括票据贴现资金。第三大类型是“贴现资金回流至出票人”，也就是贴现资金管理不到位。
其他的票据违规业务类型包括：向小微企业收取银票敞口费、违规发放贷款偿还银行承兑汇票垫款、办理银行承兑汇票业务未按规定对发票原件加盖专用章或加注、票据业务授信前调查不尽职等，出现的次数相对较低。
二、被处罚银行类型
在金融监管总局的117份处罚中，城商行是处罚次数最多的银行类型，然后依次是股份制银行、农商行和国有大行，这四类机构合计受到105次处罚，票据业务目前也主要集中在这四类银行。此外，外资行和财务公司均受到4次处罚。
三、被处罚银行所在省份
从被处罚银行所在的地区来看，处罚次数与所在省份票据业务规模相关，但并不强相关。山东、江苏、浙江是处罚次数最多的三个省份，处罚次数在三次以上的省份如下：
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