发布时间：2023-12-21
前言
2023年12月21日，广州日报发文称，国有大行将于12月22日下调存款利率，其中，1年及以内、2年、3年、5年期的定期存款挂牌利率分别下调10BP、20BP、25BP、25BP。这两年，不时能听到存款利率下调的新闻，存款利率越来越低。
自2016年以来，主要大行分别于2022年9月、2023年6月、2023年9月下调存款基准利率，并陆续带动中小银行存款利率下调。
以工商银行为例，其自2015年10月24日调整存款基准利率后接近7年时间未动，2022年9月15日首次下调，然后于2023年6月8日和9月1日下调两次，2022年以来存款基准利率下调情况如下：
如果报道为真，这已是今年第三次下调。根据报道，此次存款利率下调中存款期限越长下调幅度越大，1年及以内、2年、3年、5年期的定期存款挂牌利率分别下调10BP、20BP、25BP、25BP。其中1年期定期存款基准利率将降至1.45%，三年期降至1.95%。
存贷款政策不可能三角：
- 降低实体经济融资成本（贷款利率）
- 维持银行一定的息差，不能引发银行系统风险
- 不能让老百姓手里的票子变毛了
由于 贷款利率 = 存款利率 + 息差 ，因此注定这三个目标不可能同时实现，必须面临取舍。如果要降低贷款利率，要么让银行体系让利，要么降低存款利率，要么两者兼之。
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