发布时间：2023-06-02
前言
民营银行作为近年来票据市场的一股新生力量，尤其票据贴现市场，来到了2023年，目前从事票据业务的民营银行有哪些，他们的票据业务又有哪些特色？
一、民营银行市场格局
目前民营银行参与票据业务主要是票据贴现和转贴现业务，代表银行主要有微众银行、网商银行、富民银行、众邦银行等，百信银行虽然不属于民营银行，但业务模式和民营银行差不多，这里也放在一起比较。我们整理了目前从事票据业务的8家民营银行资产规模如下：
可以看到，背靠腾讯和阿里的微众银行与网商银行的资产规模遥遥领先，分别达到4739亿元和4411亿元，银行业排名在60名左右；其他民营银行资产规模相对较低，众邦、苏宁、百信银行1000亿元左右，三湘、富民、蓝海银行500亿元出头。
二、民营银行票据业务详情
1. 网商银行
2022年末，网商银行票据贴现余额为127.43亿元，同比下降47.82%，票据贴现在贷款中占比为5.51%。
网商银行推出的票据贴现产品为“网商贴”，据其年报显示，2022年网商银行票据贴现客户数超过5.4万户，位列市场第一；网商贴产品已从单一的票据贴现，升级为票据收、付、贴的综合服务。网商贴与企业账户结合，综合“收、付、开、贴”服务，沉淀客户心智；网商贴与网商贷结合，沉淀客户交易行为， 助力提额与支用。
2. 微众银行
2022年末，微众银行票据贴现余额为63.03亿元，同比增长5.55%，票据贴现在贷款中占比为1.87%。
微众银行推出的票据贴现产品为“微闪贴”，主要贴现电子银行承兑汇票。与网商银行一样，微众银行也在“微闪贴”的基础上升级推出“票据+”，将票据业务从单一贴现升级为贴现、收付票、托收的全流程服务，并创新推出整票拆分等特色功能，优化企业用票体验。
3. 众邦银行
2022年末，众邦银行票据贴现余额为63.62亿元，票据贴现在贷款中占比为14.28%。众邦银行推出的票据贴现产品为“邦E贴”，年报显示，2022年，众邦银行有探索供应链票据和商票融资。
4. 富民银行
富民银行是民营银行里面最早开展极速贴现模式的银行，受限于资产规模，富民银行也在拓展业务外延，思路比较灵活，目前的票据产品有富民极速贴、富商贴、富企贴、票多多。富民银行2022年年报中没有过多提及票据，只提到因资产结构调整，票据贴现余额较上期末减少14.09亿元。
5. 百信银行
百信银行推出的票据贴现产品为“百票贴”，年报显示，2022年，百信银行共向4000家企业提供19万笔总计571.48亿元票据直贴。
2022年，百信银行“京绿通Ⅱ”绿色金融专项再贴现25.23亿元，较2021年提升414%，市场占有率连续两年位列第一；跳水，百信银行创新落地业内首个“数字人民币 + 票据贴现+ 绿色金融”案例。
6. 三湘银行
2022年末，三湘银行票据贴现余额为11.98亿元，票据贴现在贷款中占比为3.58%。三湘银行推出的票据贴现产品为“易秒贴”。
年报显示，三湘银行除开展票据贴现业务外，也在打造票据交易专业化团队，截至2022末，三湘银行电子银行承兑汇票交易1.27万亿元，交易量较去年同期增长17.47%以上。
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