发布时间:2023-06-02
前言
民营银行作为近年来票据市场的一股新生力量,尤其票据贴现市场,来到了2023年,目前从事票据业务的民营银行有哪些,他们的票据业务又有哪些特色?
一、民营银行市场格局
目前民营银行参与票据业务主要是票据贴现和转贴现业务,代表银行主要有微众银行、网商银行、富民银行、众邦银行等,百信银行虽然不属于民营银行,但业务模式和民营银行差不多,这里也放在一起比较。我们整理了目前从事票据业务的8家民营银行资产规模如下:
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可以看到,背靠腾讯和阿里的微众银行与网商银行的资产规模遥遥领先,分别达到4739亿元和4411亿元,银行业排名在60名左右;其他民营银行资产规模相对较低,众邦、苏宁、百信银行1000亿元左右,三湘、富民、蓝海银行500亿元出头。
二、民营银行票据业务详情
1. 网商银行
2022年末,网商银行票据贴现余额为127.43亿元,同比下降47.82%,票据贴现在贷款中占比为5.51%。
网商银行推出的票据贴现产品为“网商贴”,据其年报显示,2022年网商银行票据贴现客户数超过5.4万户,位列市场第一;网商贴产品已从单一的票据贴现,升级为票据收、付、贴的综合服务。网商贴与企业账户结合,综合“收、付、开、贴”服务,沉淀客户心智;网商贴与网商贷结合,沉淀客户交易行为, 助力提额与支用。
2. 微众银行
2022年末,微众银行票据贴现余额为63.03亿元,同比增长5.55%,票据贴现在贷款中占比为1.87%。
微众银行推出的票据贴现产品为“微闪贴”,主要贴现电子银行承兑汇票。与网商银行一样,微众银行也在“微闪贴”的基础上升级推出“票据+”,将票据业务从单一贴现升级为贴现、收付票、托收的全流程服务,并创新推出整票拆分等特色功能,优化企业用票体验。
3. 众邦银行
2022年末,众邦银行票据贴现余额为63.62亿元,票据贴现在贷款中占比为14.28%。众邦银行推出的票据贴现产品为“邦E贴”,年报显示,2022年,众邦银行有探索供应链票据和商票融资。
4. 富民银行
富民银行是民营银行里面最早开展极速贴现模式的银行,受限于资产规模,富民银行也在拓展业务外延,思路比较灵活,目前的票据产品有富民极速贴、富商贴、富企贴、票多多。富民银行2022年年报中没有过多提及票据,只提到因资产结构调整,票据贴现余额较上期末减少14.09亿元。
5. 百信银行
百信银行推出的票据贴现产品为“百票贴”,年报显示,2022年,百信银行共向4000家企业提供19万笔总计571.48亿元票据直贴。
2022年,百信银行“京绿通Ⅱ”绿色金融专项再贴现25.23亿元,较2021年提升414%,市场占有率连续两年位列第一;跳水,百信银行创新落地业内首个“数字人民币 + 票据贴现+ 绿色金融”案例。
6. 三湘银行
2022年末,三湘银行票据贴现余额为11.98亿元,票据贴现在贷款中占比为3.58%。三湘银行推出的票据贴现产品为“易秒贴”。
年报显示,三湘银行除开展票据贴现业务外,也在打造票据交易专业化团队,截至2022末,三湘银行电子银行承兑汇票交易1.27万亿元,交易量较去年同期增长17.47%以上。
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