发布时间：2023-02-27
前言
近期，中国支付清算协会先后就票交所三大创新产品（供应链票据、贴现通、票付通）发布专题文章。此前我们已对供应链票据和贴现通两篇文章进行了转载，今天转载最后一篇：《票交所 “票付通” 助力产业互联网新经济发展》，文章对“票付通”的背景、业务模式、创新应用、典型案例与最新进展进行了全面介绍。
一、案例简介
“票付通”是票交所 2019 年 1 月推出的首个线上票据支付创新产品, 是票交所联合金融机构和供应链贸易平台、 B2B 电商平台基于产业互联网业务场景, 为企业提供的线上票据支付工具。“票付通” 以增强票据支付的便捷性、 安全性为抓手, 以满足企业线上贸易支付、经营性支出等结算需求为目标, 推动盘活企业持有的存量票据, 以票据支付替代部分融资, 缓解企业融资难和融资贵问题。同时, “票付通” 通过提升票据业务与互联网经济的适配度, 扩大了票据在经济活动中的应用场景和服务范围。
二、案例背景
数字化浪潮背景下, 企业的经营活动逐渐由线下向线上转移, 但不少 B2B 电商平台以及产业互联网平台 (以下简称 B2B 平台) 在发展过程面临以下痛点问题:
一是企业通过 B2B 平台开展线上贸易活动时, 持有大量票据却无法直接用于互联网交易支付, 特别是现金流不充裕的中小微企业, 普遍反映线上支付的不便利增加了其经营压力;
二是 B2B 平台中的陌生人交易行为存在结算信任和安全问题, 而平台恰恰缺少平等的贸易结算机制, 现行的先货后款或先款后货的交割方式无法同时满足买卖双方的需求, 导致平台业务发展受限;
三是线上交易的支付信息存在碎片化、 线下化问题, B2B 平台为了实现交易订单自动闭环, 为企业提供大数据服务, 则需要逐家对接企业开户银行以获取结算数据, 不仅成本高、 效率低, 而且随着平台企业数量增加, 平台系统运营成本不断加大。
在此背景下, 票交所充分开展市场调研, 在人民银行指导和商务部支持下于 2019 年 1 月推出首个线上票据支付创新产品 “票付通”, 携手金融机构与产业平台共同打造线上采购、 支付一站式服务的票据解决方案。“票付通” 的诞生, 填补了当前线上票据支付的空白, 解决了企业票据流通效率低的痛点, 防范了货票不同步带来的贸易违约风险。
三、业务模式
“票付通” 通过塑造 “票交所-合作金融机构-产业平台” 三方合作业务模式, 将票据支付嵌入企业线上购销流程, 为企业提供见证支付、 即时支付、 组合支付、 全网支付及信息透传等功能, 支持企业在平台实现采购、票据支付一站式操作, 并实现商流、 支付流和物流等多流数据融合。
企业使用 “票付通” 进行线上票据支付时, 可通过票交所完成票据线上签发、 锁定、 解锁、 提票、 收票等行为, 其一般流程如下:
首先, 商品的买卖双方在 B2B 平台达成贸易订单后, 约定以 “票付通” 作为支付渠道, 支付全额或部分订单货款;
其次, 买方在 B2B 平台上通过合作金融机构发起线上票据支付指令并跳转至开户行网银签发/ 背书票据, 同时完成票据锁定;
然后, 买卖双方在平台确认收货后, 通过合作金融机构向票交所发送解锁指令, 票交所收到指令后解锁票据, 并经由合作金融机构、 平台将解锁信息通知给买卖双方;
最后, 卖方登录其开户行网银签收票据。
四、创新应用
“票付通” 赋予了票据业务互联网基因, 提供的多样化支付功能与企业线上贸易结算场景相契合。
场景化支付。“票付通” 的多样化支付功能与企业结算场景匹配: 见证支付实现货物 (或服务) 交割与票据结算同步, 解决陌生人场景下交易双方互不信任问题; 组合支付支持票据与资金相结合的支付, 企业只需一次身份认证; 即时支付由真实订单锁定票据收款人后, 收款人即可签收票据, 满足企业预付款、 分批付款等结算需求。
便捷全网支付。“票付通” 以票据支付收银台作为服务载体, 支持平台企业使用任意一家银行电票账户完成票据支付。“票付通” 将传统网银、线上采购等企业日常经营活动中独立的流程串联, 为企业提供“采购+结算”一站式服务的票据解决方案, 提升企业在产业互联网场景下的业务办理效率和操作体验。
多流合一信息透传。“票付通”提供交易资料存证功能, 支持供应链、产业链上下游企业实现交易流、 支付流、 物流等多流信息融合, 形成线上业务闭环。“票付通” 通过推动商业与金融数据双向互通, 解决企业信息孤岛难题, 助力企业实现由主体信用向数字信用转变。
五、运行成效
“票付通” 自 2019 年 1 月上线后市场反响积极, 并荣获了 2019 年中国人民银行银行科技发展奖三等奖。 截至 2022 年 9 月底, 累计 11 家合作金融机构、 181 家电票接入机构、 45 家 B2B 平台以及 4868 户平台企业参与 “票付通”, 支付金额约 900 亿元。国家电网、 南方电网、 青岛海尔、 阿里巴巴、 京东以及地方建投等行业龙头企业平台积极参与 “票付通” 推广, 目前已形成 “票据支付+工业制造”、 “票据支付+电力缴费” 等多场景的线上票据支付生态。
平台案例 1: 多样化支付方式助力 “票据支付+” 产业互联网平台发展
“票付通” 提供的见证支付、 即时支付以及全网支付功能与互联网贸易结算场景相契合, 在 B2B 平台中广泛运用。青岛海尔集团旗下的 “海尔卡奥斯” 是一家为产业链企业提供采购服务的大型工业互联网平台。平台自 2020 年底接入 “票付通” 以来, 线上票据支付量从月均不足 10 亿元增长至月均近 30 亿元, 业务量增长近 3 倍, 平台线上票据转换率达到 70%。据平台反馈, “票付通” 多样化的支付方式非常适应平台不同结算场景需求, 不仅帮助平台将服务触角由产业链近端的大型企业向远端的中小企业延伸, 而且提高了核心企业的信用传递效能, 平台的综合服务能力得到有效提升。
平台案例 2: 便捷的线上支付功能助力中小及三农企业盘活存量票据, 降低企业的经营性财务成本
根据统计, 平台企业通过 “票付通” 支付的中小金融机构承兑的电票金额占支付总额 76. 94%, 比票据市场平均占比水平 37. 17%高出两倍多。以京东旗下 “工品汇” 为代表的多家提供第三方撮合服务的 B2B 平台反映, “票付通” 不仅增强了线上支付的安全性, 而且畅通了低信用等级票据流转渠道, 通过盘活存量票据来满足企业经营性支付需求。据平台统计, “票付通” 帮助企业间接降低财务成本近 7 亿元。
平台案例 3: 信息透传功能助力企业以支付为抓手, 实现票据融资增信
“票付通” 存证功能实现企业线上贸易背景资料标准化, 部分银行通过支付信息透传可提前审验票据, 可以有效提升平台企业贴现便利度, 促进产业链实现 “数字增信”。国网商城和南方电网互联网平台两家电网公司平台充分利用 “票付通” 信息透传功能, 为企业提供 “票据支付+融资” 缴费模式, 电网公司运用自身议价能力以及 “票付通” 形成的标准化交易资料优势, 集中向缴费企业收票后向银行申请买方付息贴现, 在盘活企业手中票据、 打通用电企业线上票据缴费通道的同时, 也切实降低了企业融资成本, 为电力公司高效回收电费提供了金融支持。截至 2022 年 9 月末, 两家电网平台平台通过 “票付通” 累计为全国 30 个省市的 1785 家平台企业提供在线缴费服务, 累计支付金额 320 亿元, 近一年来使用 “票付通” 的电票贴现率接近 100%。
“票付通” 是推动票据服务实体经济, 促进产融结合的一次有力实践。“票付通” 模式下, 票交所、 金融机构、 产业平台三方协同合作, 有利于推动形成 “票据线上化与产业线上化互促互动”, “以支付带融资、 以融资促支付” 的发展格局, 提升中小微企业票据服务获得感, 提高票据服务新经济效率。
来源：中国支付清算协会