发布时间：2022-01-21
前言
关于银票保证金的相关知识点，如果不熟悉的朋友可能会有很多迷惑，比如：一般银行银票保证金比例多少，50%？银行承兑汇票的收费标准是什么，不管银票保证金什么比例，都是票面金额的万分之五？如果银票保证金比例很低，银行只收万分之五的手续费不担心出票人到期不偿还吗？今天就为大家一一解答这些问题。
一、什么是银票保证金？
银行承兑汇票（简称“银票”）保证金，是指企业向开户行申请办理银票承兑业务时，开户行（承兑行）向企业（出票人）收取的保证银票到期承付的资金。根据企业（出票人）信用等级和资金情况，保证金比例（保证金存款/银票票面金额）从0%～100%不等。
如果是全额保证金，也就是保证金比例100%，对银行而言，该承兑业务几乎属于无风险业务，纯赚手续费。如果保证金比例低于100%，对银行而言存在风险敞口，银行除收取手续费外，还需收取敞口风险管理费。
二、银票承兑服务收费标准
1997年出台的《支付结算办法》规定：“银行承兑汇票的承兑银行，应按票面金额向出票人收取万分之五的手续费。”后来在规范商业银行服务价格的过程中，银行承兑汇票服务收费标准改由银行在指导价范围内自行制定。
以工商银行为例，其当前银票服务手续费与敞口风险管理费收费标准如下：
备注：手续费也可按协议价格收取
备注：1、敞口风险管理费也可按协议价格收取；
2、敞口风险管理费对符合《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企[2011]300号）规定的小型和微型企业，予以免收。
举例：一家信用等级AA的企业如果要签发1张1年期100万面额的工商银行承兑汇票，保证金比例为20%。需要支付的费用=100*0.1% + (100-100*20%)*0.20%*4=7400元
三、银行银票保证金比例
我按照目前承兑银行的分类搜集了25家银行的银票保证金比例（部分银行未披露），这25家银行2020年末的银票承兑余额为4.63万亿元，在整个市场中的占比为37%，也具有一定代表性。
2020年末，这25家银行总体的银票保证金比例为28.1%，较2019年小幅提升0.7个百分点，总体来看，保证金比例并不是太高。从不同类型银行来看，国有大行和大城商银票保证金处于相对较低水平；股份制银行、城商行、农商行内部分化较大，部分股份制银行、中小城商行、农商行银票保证金比例较高。
选择其中开票量较大且有代表性的银行，其2020年末银票保证金比例如下：
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